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第一金投信副總李芸樺：



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去年上半年景氣不佳，下半年雖然稍見改善，整度卻相當緩慢，有很多公司裁員，或者沒有發放任何獎金，所以阿嘉今年能領到將近100萬的紅利，個人的努力之外，運氣肯定相當好。

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您提到，打算從100萬元的獎金中提撥兩成，約20萬給父母做為孝親費，之後再來買基金，做理財性質的投資。你希望每年能有5～10％的績效，只要慎選市場，再輔以資產配置和定時定額的方式，降低市場與進場時點的風險，這個目標確實不難達到。依照您的風險屬性，我先假設是「穩健型」的投資人，在今年市場仍舊詭譎多變下，建議採取「股6債4」的原則來資產配置。股票可著重在具有創新、成長性的領域，例如：機器人及自動化產業、FinTech金融科技、大陸股市。機器人和FinTech短線可直接受惠景氣回升、企業擴大資本支出，帶來更多的採購、創新商機，更重要的，因為是當前的產業趨勢，無論景氣如何波動，中長期趨勢都是呈現向上表現。大陸股市近年資本市場大門打開，繼滬港通、深港通之後，A股納入MSCI新興市場指數的議題持續發燒，將吸引外資資金進場。不過，由於官方為避免過熱的泡沫風險，採取各項調節措施，因此呈現「熊長牛短」的走勢。只是每次的多頭行情，都有不錯的表現。債券建議強化具利差保護、低存續期及對利率影響小的高收益債券。這類債券約有9成收益來自債券配息，1成來自債券價格上漲的資本利得，因此能提供較穩定的配息基礎。領到的配息，如果沒有特殊的資金運用需求，可以再投入申購基金，達到複利乘數效果。操作上，可以將獎金分為12份，以每個月「定時定額」投資的方式分批投入，如此可降低進場時點的波動風險。當遇到市場修正時，可以向上加碼，增加基金持有的單位數，待市場修復後，績效回升的速度也比較快；當遇到市場過熱時，可以停利、贖回，待市場回到合理區間時，再重新進場定時定額扣款。如此一來，可提高勝率，距離您的理財目標也就不遠了。(工商時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');



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